Концепция развития основных навыков финансовой грамотности: теоретические основы и практика

Здравствуйте!

Свое изучение финансов я начинал с прочтения различных мотивационных книг, которые мне не очень нравятся.

Хочу предложить более конкретную альтернативу — план-конспект для знакомства и развития финансовых навыков. Можно скачать тут полную версию с Яндекс.Диска.

Концепция — это система идей, понятий, принципов и целей, которые составляют основу проекта. Проще говоря, нужны правила, чтобы достичь желаемых результатов.

Концепция развития навыков финансовой грамотности состоит из тезисного учебника (рабочей программы), где описываются основы для улучшения финансовых знаний.

Включает в себя несколько обобщенных таблиц с пояснениями: деньги (их разновидности) как инструмент, этапы финансового планирования (необходимость вести бюджет, контролировать расходы), управление вероятностными  рисками (знать виды мошенничества), соблюдать права и обязанности (ответственность перед людьми и законом).

Не содержит примеров российской реальности (добавляем самостоятельно), так как материал разрабатывался в качестве единого общего образца для нескольких стран.

Концепция развития финансового благополучия

Чем мне нравится этот материал — содержит ключевую информацию о необходимых знаниях, рекомендацию какие действия нужно совершить, а также показывает важность эмоционального (психического) состояния при совершении сделок.

Данный документ дает финансовый «скелет», а на него наращивается «мясо» (практический опыт каждого человека). Дальше поисковик в помощь — изучать каждый термин и выяснять где есть пробелы.

Нельзя выделить отдельный важный пункт для изучения (к примеру, как заработать денег), так как мы каждый день совершаем действия, которые в общем отражаются на нашем финансовом положении.

Состоит таблица из 4 блоков, в каждом дополнительно включены еще несколько категорий.

Для наглядности скриншот по каждому из первых пунктов. Базовая информация выделена синим цветом, а дополнительная белым.

В первом блоке база — деньги в различном проявлении (валюта, материальные и виртуальные предметы, криптовалюта), их стоимость во времени и их защита от инфляции. Отдельно указывается, что благополучие (счастье) — это не только деньги, но и другие аспекты жизни.

Второй блок — составление личного бюджета, чтобы понимать откуда получаем и куда уходят деньги (активно управлять ими), есть ли возможность часть откладывать (тут пример накопления в облигациях).

Ведение бюджета позволяет оценить свое финансовое положение и быть готовым к непредвиденным расходам (иметь запас в деньгах). По крайней мере, нужно планировать сумму подарка на день рожденья.Третий блок — разнообразие рисков для человека и возможные варианты для их устранения. Например: потеря работы, болезнь, стихийные бедствия, политическая обстановка.

Последний пункт нам говорит, что возможны манипуляции со стороны, избегать чрезмерного навязывания «правильного» мнения (смотреть меньше телевизор) и копировать действия других людей. Нужно стараться думать своей головой.Четвертый блок — осведомленность о своих правах в финансовой сфере (их защита, получение льгот и консультации при необходимости)  и обязанностях (налоги), которые следует соблюдать.

Сюда зачем то добавлен пункт про мошенничество в финансовой среде, не знаю как на Западе, но в РФ это касается всех вышеописанных блоков.

Особенно это касается информированности о важности персональных кодов и защиты личных данных граждан.В качестве примера эффективности подобного планирования посмотрите канал Николая Мрачковского. В видео он рассказывает об своих источниках пассивного дохода за 2023 год.

Краткий итог

Таким образом, у нас есть определенный план по изучению денежной составляющей нашей жизни. Для прогресса и составление плана нужна будет определенная степень самокритичности, мотивации-дисциплины.

Материал считаю актуальным и универсальным (дополнять со временем), так как он позволяет получить определенные знания и модели поведения, которые могут благоприятно повлиять на финансовое благополучие как отдельного человека, так и страны в целом.